L'assurance multirisques habitation à la loupe...

Les tarifs des primes d’assurances sont calculés selon de nombreux critères : typologie du logement (maison ou appartement), valeur des biens assurés (mobiliers et biens de valeur), présence d’un espace extérieur et de dépendances, montant de la franchise, options souscrites… Cependant, sur un même type de profil de bien et de couverture choisie, la prime d’assurance peut varier du simple au double selon la localisation du logement, et son exposition aux risques. Plus elle sera forte et plus les tarifs seront élevés. L’étude basée sur un échantillon de 80 000 contrats d’assurance MRH (multirisques habitation) souscrits chez Acheel entre mai 2021 et mars 2023, sur toute la France, toutes formules et surfaces confondues, pour les maisons et appartements, est très instructive.

Le réchauffement climatique, facteur de risques

Les principaux facteurs de risques pris en compte par les assureurs pour le calcul des primes sont les aléas climatiques, les incendies et catastrophes naturelles, la fréquence des actes de vandalisme, les vols et cambriolages. Il convient ici de noter que ces risques ont considérablement augmenté en 2022 : le ministère de l’intérieur dénombre 211 800 cambriolages en 2022, soit une hausse de 11 % par rapport à 2021. De même les sinistres liés aux aléas climatiques et aux catastrophes naturelles sont en nette augmentation dans le contexte de réchauffement climatique que nous connaissons et sont estimés en 2022 à 10 milliards d’euros. Ces paramètres expliquent dans les grandes lignes l’augmentation de l’exposition aux risques et donc du coût de l’assurance habitation pour les ménages. La ville de plus de 100 000 habitants où il revient le moins cher de s’assurer est Rennes où la prime moyenne annuelle est de 65,66 €, suivie de près par Brest, avec une prime moyenne annuelle de 67,14 € et Angers avec une prime moyenne annuelle de 67,25 €. On retrouve également dans le Top 5 Tours (71,44 €) et Le Mans (73,48 €). En milieu de classement figurent Orléans, Nantes, Metz et Nancy avec des primes moyennes annuelles de 78,12 €, 78,62 €, 79,23 € et 81,16 € par an. Clermont-Ferrand, Le Havre et Reims et Grenoble ferment le classement avec des primes respectives de 84,65 €, 85,04 €, 85,44 € et 87,78 €. Sans surprise, sur les 10 plus grandes villes françaises en termes de population, seule Nantes figure dans le classement des 20 villes de plus de 100 000 habitants où l’assurance habitation est la moins chère. Il est donc plus intéressant d’être assuré dans ces grandes villes que dans les 10 premières métropoles françaises où les montants d’assurance habitation sont plus onéreux. À titre indicatif, la prime annuelle moyenne à Paris est de 126,42 €, soit plus du double d’Angers.